Dicionário de Educação Financeira
Entenda os principais termos financeiros com definições claras e exemplos práticos para uso em sala de aula.
Nível de Dificuldade
Categoria
Definição
Rendimento calculado apenas sobre o valor inicial (principal) de um investimento ou empréstimo, sem considerar os juros acumulados em períodos anteriores.
Exemplo Prático
Se você empresta R$ 1.000 a 10% ao ano de juros simples, receberá R$ 100 por ano, independentemente do tempo.
Definição
Rendimento calculado sobre o valor inicial mais os juros acumulados nos períodos anteriores. É conhecido como "juros sobre juros".
Exemplo Prático
R$ 1.000 a 10% ao ano: no 1º ano rende R$ 100, no 2º ano rende R$ 110 (10% de R$ 1.100), totalizando R$ 1.210.
Definição
Aumento generalizado e contínuo dos preços de bens e serviços em uma economia, resultando na perda do poder de compra da moeda.
Exemplo Prático
Se a inflação é 5% ao ano e um produto custa R$ 100, no próximo ano custará aproximadamente R$ 105.
Definição
Taxa de juros usada em empréstimos entre bancos brasileiros, servindo como referência para investimentos de renda fixa.
Exemplo Prático
Um investimento que rende "100% do CDI" acompanha a variação dessa taxa, que geralmente fica próxima à taxa Selic.
Definição
Taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central para controlar a inflação e influenciar o crédito.
Exemplo Prático
Se a Selic está em 13,75% ao ano, os investimentos em renda fixa tendem a render próximo a esse valor.
Definição
Investimentos com rentabilidade previsível ou atrelada a um índice conhecido, como CDB, Tesouro Direto e LCI.
Exemplo Prático
Um CDB que paga 110% do CDI oferece retorno calculável baseado na taxa CDI do período.
Definição
Investimentos cuja rentabilidade não pode ser determinada antecipadamente, como ações, fundos imobiliários e criptomoedas.
Exemplo Prático
Ao comprar ações da Petrobras, você não sabe quanto elas valerão amanhã — podem subir ou cair.
Definição
Facilidade e rapidez com que um ativo pode ser convertido em dinheiro sem perda significativa de valor.
Exemplo Prático
A poupança tem alta liquidez (saque imediato), enquanto um imóvel tem baixa liquidez (demora para vender).
Definição
Estratégia de distribuir investimentos em diferentes ativos para reduzir riscos e aumentar a segurança da carteira.
Exemplo Prático
Em vez de investir tudo em ações, você divide entre ações (40%), renda fixa (40%) e fundos imobiliários (20%).
Definição
Planejamento financeiro que lista todas as receitas (entradas) e despesas (saídas) esperadas em um período.
Exemplo Prático
Salário de R$ 3.000 menos aluguel (R$ 800), alimentação (R$ 600) e transporte (R$ 300) = sobra R$ 1.300.
Definição
Quantia guardada em investimentos de alta liquidez para cobrir imprevistos sem precisar fazer dívidas.
Exemplo Prático
Manter 6 meses de despesas (R$ 12.000) em um CDB com liquidez diária para emergências médicas ou desemprego.
Definição
Redução gradual de uma dívida através de pagamentos periódicos que incluem parte do principal e juros.
Exemplo Prático
Em um financiamento de R$ 100.000 em 120 meses, cada parcela amortiza parte da dívida até quitá-la totalmente.
Definição
Percentual que representa todos os custos de um empréstimo ou financiamento, incluindo juros, taxas e seguros.
Exemplo Prático
Um empréstimo com juros de 2% ao mês pode ter CET de 3,5% ao mês ao incluir tarifa de cadastro e seguro.
Definição
Pequenas partes do capital de uma empresa que podem ser compradas e vendidas na bolsa de valores.
Exemplo Prático
Ao comprar 100 ações da Vale a R$ 70 cada, você investe R$ 7.000 e se torna sócio da empresa.
Definição
Parte do lucro de uma empresa distribuída aos acionistas como remuneração pelo investimento.
Exemplo Prático
Se uma empresa paga R$ 0,50 de dividendo por ação e você tem 100 ações, receberá R$ 50.